Als Angestellter hat man es leicht einen Kredit zu beantragen, wenn man ein festes Arbeitsverhältnis und regelmäßiges Einkommen nachweisen kann und zudem eine Abfrage der Schufa unauffällig bleibt, steht einer Kreditvergabe durch eine Bank nichts im Weg. Für Freiberufler und Selbständige ist es da schwieriger an einen Kredit zu kommen, denn ein Kredit für Selbständige wird von Banken nur ungern vergeben.Dennoch bieten Banken ihren selbständigen Kunden einen speziellen Unternehmerkredit bzw. Kredit für Selbständige an. Dabei sind jedoch die Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredits strenger, als bei Angestellten.

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Vorraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige

Kredit für SelbstständigeFür einen Kredit für Selbständige, muss der Kreditinteressent zunächst nachweisen, dass er ein Einkommen in ausreichender Höhe erreicht. Da die Einnahmen bei Freiberuflern und Selbständigen sich von Monat zu Monat unterscheiden können, wird für die Beantragung eines Unternehmerkredits ein Durchschnittswert genommen. Um für den Kredit für Selbständige dieses Einkommen nachweisen zu können, ist es notwendig, dass der potentielle Kreditnehmer der Bank seine betriebswirtschaftlichen Auswertungen vorlegt, da er über keine Gehaltsnachweise verfügt. Aber auch durch die Vorlage dieser Auswertungen ist es noch nicht sicher, einen Unternehmerkredit zu erhalten, denn die meisten Banken verlangen, dass der Kreditkunde seiner selbständigen Tätigkeit schon mehrere Jahre nachgehen muss, um abschätzen zu können, dass der Kredit für Selbständige auch in Zukunft gezahlt werden kann. Zudem ist es hilfreich und oft sogar zwingend erforderlich, dass der selbständige Kreditkunde der Bank Sicherheiten bieten kann, die den Kredit absichern können.

Wenn man als Selbständiger auf der Suche nach einem Unternehmerkredit ist, stellt man schnell fest, dass man bei vielen Banken keine oder nur geringe Chancen auf eine Kreditvergabe hat. Das liegt daran, dass Banken eine selbständige Tätigkeit weiterhin als unsicher einstufen und daher bei einem Kredit für Selbständige ein erhöhtes Ausfallrisiko sehen. Aber auch die unregelmäßigen Einnahmen sind ein Grund, warum nur ungern ein Unternehmerkredit vergeben wird, denn viele Selbständige arbeiten mit Zahlungszielen, die dazu führen können, dass Kunden nicht zahlt und somit der Selbständige keine Einnahmen hat. Aus diesem Grund wird ein Kredit an Selbständige nur zu erhöhten Zinsen und unter strengen Auflagen vergeben.

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